¿Cuál es tu capacidad de endeudamiento hipotecario según tus ingresos mensuales?
Cuando buscamos la adquisición de una vivienda, bien sea Apartamentos en Venta Mixco Guatemala o Casas en Venta Mixco Guatemala, generalmente el comprador promedio suele acudir a entidades financieras como Bancos o Prestamistas Privados, para poder obtener parte del dinero necesario para realizar esta rentable inversión. Esto implica que debemos tener capacidad de endeudamiento para que estas entidades puedan facilitarnos el dinero que necesitemos y así poder alcanzar la meta que queremos lograr.
En CityMax Mix Guatemala como expertos en Bienes Raíces Guatemala te queremos compartir el día de hoy este interesante artículo, en el cuál podrás determinar si actualmente tienes la capacidad de endeudamiento necesaria para solicitar un crédito hipotecario.
Empezando por lo esencial, definiremos ¿Qué es capacidad de endeudamiento? Este es un concepto que aplica tanto para personas individuales como familias. Se trata básicamente de la cantidad de deuda (financiación) que podemos asumir, basado en nuestros ingresos mensuales al igual que nuestros gastos mensuales.
Te preguntarás ¿Si todo el mundo tiene algún tipo de gasto en el mes, es posible adquirir una deuda con una entidad financiera? La respuesta es SI. Puedes asumir una o varias deudas con una entidad financiera, siempre y cuando tu capacidad de endeudamiento lo permita y en el caso de asumir más de una deuda que tu comportamiento crediticio refleje un buen historial, el cual le permitirá a estas entidades aprobar la cantidad de dinero que necesites al momento de solicitar un préstamo.
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Tal vez ya hayas escuchado o mencionado en algún momento la popular frase “No hay que gastar más de lo que tenemos”, no sólo hace referencia a no gastar más de lo que ganamos, sino además, que deberíamos tener una conciencia de ahorro, la cual permita destinar parte de nuestros ingresos a un fondo personal de ahorros que nos sirva de colchón bien sea para cubrir cualquier gasto imprevisto o también como ahorros a futuro.
Las entidades financieras suelen tomar como uno de sus indicadores bases la regla del 35% de endeudamiento. Esta regla consiste en que el endeudamiento mensual no debe sobrepasar el 35% de los ingresos de la persona. Para aplicar esta regla debemos tener en cuenta que además de los ingresos, también dependerá los gastos mensuales que tengamos, como pago de otra hipoteca, algún crédito de consumo personal o tarjetas de crédito.
Hay gastos que siempre estarán presentes en nuestro mes a mes, como son los gastos esenciales. Estos gastos incluyen: comida, transporte, ropa, ocio, deporte y si tienes hijos, también se añadiría sus gastos esenciales como ropa, colegio y actividades extraescolares.
Al seguir la regla del 35% evitaremos caer en gastar más de lo que podemos pagar y al mismo tiempo poder visualizar hasta qué cantidad de dinero estaríamos en capacidad de pagar mensualmente para cubrir una nueva deuda. Mientras menor sea la deuda pendiente de una familia gozarán de una mejor salud financiera.
Antes de acudir a una entidad financiera para solicitar un préstamo hipotecario, puedes aplicar por tu cuenta la siguiente fórmula que te despejará el panorama si realmente estas en un punto donde puedes endeudarte:
Capacidad de endeudamiento (CE) = Ingresos totales (IT) – gastos fijos (GF) x 0,35
Definiendo cada indicador de la fórmula quedaría:
Capacidad de endeudamiento (CE): Cantidad máxima de dinero con la cual nos podemos endeudar mes a mes para pagar Apartamentos en Venta Mixco Guatemala o Casas en Venta Mixco Guatemala. Si este valor es cercano a cero, nuestra recomendación es que saldes primero otras deudas o disminuyas algunos gastos fijos no esenciales como viajes o actividades de ocio para poder mejorar esta capacidad.
Ingresos totales (IT): Puede componerse de diferentes fuentes como ingresos por nómina, actividades laborales extras, renta de algún inmueble o inversiones de valores.
Gastos Fijos (GF): Rentas a pagar, hipotecas, otro tipo de préstamos, facturas recurrentes como servicios de luz, agua, gas, TV, Internet, seguro personal o de vehículo, factura del colegio de tus hijos o cualquier otro gasto que represente una obligación mensual.
0.35: Hace referencia al 35% a calcular del diferencial entre los valores de Ingresos Totales y Gastos Fijos.
Veamos un ejemplo práctico:
Supongamos que tenemos un ingreso mensual de US$1,500 y que al mes pagamos US$700 como parte de los gastos fijos. Si ingresamos estos valores a la fórmula mencionada quedaría algo como:
Capacidad de endeudamiento (CE) = US$1,500 – US$700 x 0.35 = US$280
Estos US$280 resultantes de la aplicación de la fórmula, nos indica que podemos endeudarnos hasta US$280 mensualmente.
Vale la pena acotar que las entidades financieras no se rigen únicamente por este indicador, sin embargo, es un buen comienzo para que puedas determinar si es conveniente endeudarte en este momento de acuerdo a tus ingresos y gastos fijos mensuales. La cuota a pagar de tu préstamo dependerá también de la cantidad solicitada, plazos y tasas de interés que maneje tu entidad financiera.
Historial de crédito
Para solicitar un préstamo hipotecario en ciertas entidades financieras bien sea para Apartamentos en Venta Mixco Guatemala o Casas en Venta Mixco Guatemala, tu capacidad de endeudamiento no es lo único que revisarán al momento de hacer una evaluación crediticia. Para una entidad prestamista le representará menor riesgo aquellas personas cuya calificación crediticia sea positiva y haya sido constante pagando puntualmente las obligaciones financieras contraídas en momentos anteriores o en tiempo actual.
Por esta razón, no estaría de sobra puedas chequear tu solvencia y comportamiento crediticio en los últimos meses, de manera que junto con tu capacidad de endeudamiento pueda hacer el contraste necesario para una aprobación sin contratiempos del crédito hipotecario que esperas.
Si es la primera vez que vas a tomar un crédito hipotecario, puede parecer algo abrumador al principio, sin embargo, te podemos dar un dato de tranquilidad y es que tienes a tu completa disposición un conjunto de profesionales inmobiliarios en Bienes Raíces Guatemala los cuáles te atenderán sin ningún compromiso en todas tus consultas y además te guiarán para que puedas hacer la mejor y correcta inversión que esperas. Escríbenos a contacto@citymax-mix.com , por WhatsApp al 2443-1333 o llamándonos al 4177-2761.
